Comunicado
Ciudad de México.-La Condusef informa los resultados de la supervisión 2023 en materia de transparencia financiera de 31 bancos respecto del servicio de “Banca Por Internet”.
En el sector de bancos el servicio de Banca Por Internet, actualmente es una herramienta para hacer uso de los servicios financieros a través de internet; de acuerdo con cifras de la Asociación de Internet.mx (AMIPCI), alrededor de siete de cada diez mexicanos internautas utilizan la banca en línea; la principal operación bancaria realizada en computadora personal (PC) y Smartphone es el pago de servicios, en PC 54% y en Smartphone 37%. Las transferencias entre cuentas propias es lo más común a través de aplicaciones móviles con 46%.
PRIMERA ETAPA
Se analiza que los documentos contractuales e información que utilizan los bancos con los usuarios que prevean los derechos y obligaciones de las partes al utilizar el servicio de banca por internet, cumplan con la normatividad aplicable, lo cual se efectúa requiriendo expedientes de clientes, los cuales deben contener entre otra documentación: contrato de adhesión, solicitud y comprobante de operación. También se verifica la página de Internet y publicidad impresa, para ver su consistencia y no se dé lugar a confusiones en perjuicio del usuario de servicios financieros.
Del análisis anterior, la Condusef informa a las instituciones los incumplimientos normativos detectados, mediante el oficio de programa de cumplimiento forzoso, con el propósito de que aclaren o solventen las posibles irregularidades.
SEGUNDA ETAPA
En esta etapa se confirma si las instituciones bancarias aclararon los incumplimientos reportados o llevaron a cabo los cambios ordenados; la Condusef analiza la documentación enviada por las instituciones y determina si se dejan sin efecto las observaciones, si subsisten las irregularidades o se modifica la medida correctiva, todo en protección del usuario de servicios financieros.
Como resultado final de la supervisión, una vez corregidas las irregularidades detectadas, se tiene que 23 Instituciones Financieras obtuvieron calificación de 10 y 3 reprobaron, como se muestra a continuación:
INSTITUCIÓN FINANCIERA CALIFICACIÓN (Máxima 10.0)
BANCO ACTINVER, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE,
GRUPO FINANCIERO ACTINVER REPROBADO
BANCO NACIONAL DE MÉXICO, S. A., INTEGRANTE DEL
GRUPO FINANCIERO BANAMEX. 10.0
CONSUBANCO, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE 6.0
BANCO AUTOFIN MÉXICO, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA
MÚLTIPLE REPROBADO
BBVA MÉXICO, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE,
GRUPO FINANCIERO BBVA MÉXICO 8.5
BANCO BASE, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE,
GRUPO FINANCIERO BASE 6.0
INTERCAM BANCO, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE,
INTERCAM GRUPO FINANCIERO 10.0
SCOTIABANK INVERLAT, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA
MÚLTIPLE, GRUPO FINANCIERO SCOTIABANK INVERLAT 10.0
FUNDACIÓN DONDÉ BANCO, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA
MÚLTIPLE 10.0
BANSI, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE 10.0
BANCO BANCREA, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE 10.0
BANCA MIFEL, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE,
GRUPO FINANCIERO MIFEL 10.0
BANCO AZTECA, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE 10.0
BANCO INVEX, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE,
INVEX GRUPO FINANCIERO. 10.0
BANCO VE POR MÁS, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA
MÚLTIPLE, GRUPO FINANCIERO VE POR MÁS. 10.0
BANKAOOL, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE 10.0
BANCO DEL BAJÍO, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE 10.0
BANCO COMPARTAMOS, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA
MÚLTIPLE 10.0
BANCO COVALTO, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE 10.0
BANCO MERCANTIL DEL NORTE, S.A., INSTITUCIÓN DE
BANCA MÚLTIPLE, GRUPO FINANCIERO BANORTE 10.0
BANCO SABADELL, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE 9.0
CIBANCO, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE. 10.0
BANCO SANTANDER MÉXICO, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA
MÚLTIPLE, GRUPO FINANCIERO SANTANDER MÉXICO 8.8
HSBC MÉXICO, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE,
GRUPO FINANCIERO HSBC. REPROBADO
BANCA AFIRME, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE,
AFIRME GRUPO FINANCIERO 10.0
BANCO INBURSA, S. A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE,
GRUPO FINANCIERO INBURSA 10.0
BANCOPPEL, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE 10.0
BANCO INMOBILIARIO MEXICANO, S.A., INSTITUCIÓN DE
BANCA MÚLTIPLE 10.0
ABC CAPITAL, S.A. INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE 10.0
BANCO REGIONAL, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE,
BANREGIO GRUPO FINANCIERO 10.0
BANCO MULTIVA, S.A. INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE,
GRUPO FINANCIERO MULTIVA 10.0
CALIFICACIÓN PROMEDIO 9.1
Cabe señalar que las tres instituciones que obtuvieron una calificación reprobatoria se debió a que no entregaron el contrato de adhesión, o bien el que
presentaron no estaba vigente en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA), por lo que no fue posible llevar a cabo su revisión.
Al final y concluido el proceso de supervisión, el promedio de las evaluaciones fue de 9.1, cuando en la primera etapa el promedio apenas se ubicó en 6 puntos, lo que significa el logro de que la información proporcionada al usuario sea más transparente, clara y de calidad para éste, pero no dispensa a las instituciones de cumplir con la normativa que les es obligatoria y aplicable como entidades financieras, así como de las sanciones que pueden dar origen los incumplimientos detectados.
Los principales incumplimientos normativos encontrados en los expedientes de clientes que contrataron el servicio de “Banca Por Internet” revisados en el ejercicio 2023, fueron:
CONTRATO
· Las comisiones no son congruentes con lo registrado en el Banco de México. (Concepto, monto y periodicidad).
· Consentimiento expreso del usuario.
· Procedimiento y medios para presentar aclaraciones y reclamaciones, respecto del servicio.
· Datos Condusef (sitio web, teléfono y correo electrónico).
· SANAS PRÁCTICAS (las Instituciones Financieras deben, en sus actividades, evitarse apartarse de las sanas prácticas y usos relativos al ofrecimiento y comercialización de las operaciones y servicios financieros).
COMPROBANTE DE OPERACIÓN
· No refleja el tipo de operación efectuada por los Usuarios.
PÁGINA WEB
· No incluye en su página web los riesgos inherentes a la utilización del servicio.
· No contiene la información de la Institución Financiera que conste en el Buró de Entidades Financieras.
· No incluye en su página web los requisitos de contratación para acceder al servicio de banca por internet.
PUBLICIDAD
· No incluye los requisitos de contratación.